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再见,红岭创投:P2P鼻祖清盘 184亿“窟窿”谁来填?

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发表于 2019-3-27 16:13:32 | 显示全部楼层 |阅读模式

转型线下私募。

3月23日,P2P平台“红岭创投”董事长周世平在红岭社区发帖《虽然是清盘,但不是说再见!》,称红岭创投将于2021年12月底清盘线上债权资产,未到期部分债权由红岭控股全额收购;投资宝平台转型线下私募;亿钱贷平台资产合规,并已上线银行存管,继续保留并争取备案。


红岭创投官网显示,红岭创投2009年3月正式上线运营,至今累计融资总人数13万人,累计出借总人数为48万人,累计出借4519亿元,待收184亿元(不含净值标),总投资人48万。

据P2P行业媒体“网贷之家”整理的《2019年2月P2P网贷行业成交量TOP100》排名显示,红岭创投2月成交量35.84亿元,排名第5。从体量来看,红岭创投是广东最大的网贷平台。


某网贷平台联合创始人李永亮(化名)告诉时间财经,红岭创投是仅次于拍拍贷的鼻祖级网贷平台。在2016年网贷行业监管政策出台之前,红岭创投因几十亿的房地产大标而闻名。更重要的是,红岭创投做出了很多创新,比如刚性兑付、本息垫付、秒还标、个人担保、净值标等。也正是刚性兑付,成就了网贷行业的快速发展的十年。红岭创投的清盘,代表着一个网贷时代即将谢幕。

“带头大哥”周世平

讲到红岭创投,必然要提周世平。

公开资料显示,红岭创投董事长周世平出生于1968年,现任上市公司“深南股份”董事长,红岭控股有限公司执行董事、红岭创投电子商务股份有限公司董事长、深南资产管理江苏有限公司董事,兼任深圳市互联网金融协会副会长、深圳市福田区第七届人大代表等社会职务,获得“中国(深港)十大创新金融人物”等多项荣誉。

而在李永亮等在网贷行业混迹多年的人那里,周世平的生平有着另一个颇具江湖意味的版本。

周世平早年在股市炒股发家,然后涉足网贷行业,成为拍拍贷用户及拍拍贷论坛“第一剑客”。2009年,周世平因不满拍拍贷无本息保障,于是创立红岭创投。

红岭创投首次在网贷行业打出“刚性兑付”口号,也就是网贷标的出现不能如期兑付或兑付困难时,红岭创投将兜底处理。

很快,这一创新让红岭创投的投资人数和成交量呈指数级增长。整个网贷行业也开始效仿红岭创投做刚性兑付。而且,红岭创投财大气粗专做大买卖,做的都是金额上亿的房地产借贷,红岭创投很快进入网贷平台综合排名前三甲。

这些年,在网贷圈,周世平活得更像是一个网红。红岭创投让圈内人津津乐道的特色之一,是其“论坛文化”。红岭创投的很多新闻都是直接从红岭创投的社区“红岭论坛”以帖子的形式发布。2009年3月23日,周世平在红岭论坛注册了帐号。

周世平平时喜欢在红岭论坛发帖回贴,和投资人互动。他曾自称每年要发出和回复几千个帖子。这在网贷平台老板中,绝无仅有。周世平曾公开表示,觉得通过贴子和投资人互动很有必要,与投资者之间的信任需要长期积累的过程,双方要交流。

2014年发生的一件事情让周世平拥有了很多死忠粉。那一年,一家借款企业卷钱逃荒,红岭创投出现第一笔大单坏账,规模上亿。周世平兑现了红岭创投刚性兑付的承诺,自掏腰包给投资人垫付。这让投资人吃下了定心丸。不少投资人正是从那时开始认定周世平为“带头大哥”,一直对红岭创投不离不弃。

此后,红岭创投又多次自爆坏账,并承诺刚性兑付。每次,红岭创投论坛都会出现很多投资者跟帖给周世平加油打气。2017年7月31日,在一次投资者会议上,有不少投资者放言称,有周世平在的平台,自己都会跟随。

成也萧何,去也萧何

虽然攒够了人气,但这些年多次大金额的刚性兑付,已经伤了红岭创投的元气。据不完全统计,2015年底,周世平主动曝光红岭开业以来坏账高达5亿元。2016年,红岭创投年报披露亏损1.83亿元,坏账达到8亿元。2017年,红岭创投称借给辉山乳业的5000万元逾期,大连机床1.5亿元逾期,亿阳信通6000万元逾期。

李永亮介绍,最伤红岭创投元气的是,其安徽分公司人员内外勾结、骗走红岭数亿元的那次。该事件之后,红岭创投的网贷平台综合排名出现了较大下滑,红岭创投也开始进入消费金融、车贷房贷信用贷领域。

周世平曾向媒体表示,“我没有底气说一直垫付,长期垫付漏洞也会越来越大,总有一天平台会爆掉。”

刚性兑付确实能让投资人吃下定心丸,但从金融层面来说,违背了金融规律。因为没有任何金融产品是可以做到保本保息、毫无风险,加上红岭创投一直做“大单模式”,对风控要求甚高,风控稍有不慎就容易产生大额坏账,做刚性兑付导致平台出现财务风险的概率更大。

2016年4月,《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》发布,P2P行业迎来了监管的连续重锤整治。《方案》明确提出P2P平台禁用刚性兑付。

2017年7月,周世平发帖称,红岭创投将于2020年底前清盘退出网贷市场。当时公布清盘的原因是,“网贷有规模,有不良资产,没有利润。” 并称,“网贷业务目前虽然是红岭创投的重点业务,但因为有总额达8亿元的坏账,资金成本高,运行成本高。因各种因素,至今未能实现整体盈利,要实现平台、投资者、借款用户三方共赢的确有难度;网贷行业早期因为门槛太低监管缺失,行业发展问题积重难返。”

好消息是,2018年1月开始,红岭创投跟随行业大势启动备案,清盘之事又无下文。但红岭创投的“备案美梦”很快破灭。

2018年9月,深圳市整治办联合检查组对红岭创投及其相关平台投资宝、亿钱贷、投资派进行了将近三个星期的检查。深圳市整治办对红岭创投净值标的杠杆问题提出严厉批评,并限期2018年底之前完成净值标的清理工作。随后,红岭创投对净值标的规则进行了多次整改和调整。

“净值标”的清理源自2017年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(网贷整治函[57号]文),要求网贷机构不得以出借人所持债权作为抵(质)押,提供贷款。随后,广东、上海等地的整改细则也对“净值标”有明确禁止性规定。

其实从2017年开始,红岭创投对净值标已经进行过多次整改。2017年8月7日,周世平曾在论坛发帖称,自2017年8月8日起新注册用户净值借款没有杠杆,只有投资额0.9的借款额度,并建议在此以前注册的所有用户不再增加杠杆;5倍杠杆以上的净值用户谨慎使用杠杆。

某网贷平台联合创始人李永亮表示,大标、刚兑,加上净值标等问题缠身,红岭创投积重难返,通过备案的几率不大,主动清盘是必然选择。

周世平在帖子《虽然是清盘,但不是说再见!》中称,红岭创投旗下投资宝平台转型线下私募,原有线上标的分批置换并对应优质资产;亿钱贷平台资产合规,并已上线银行存管,继续保留并争取备案。这便是红岭创投清盘之后的业务方向。

亿钱贷成立于2014年4月份,注册资本2000万元人民币,法人代表周世平,股东是红岭创投(持股49%)和周世平名下A股上市公司深南股份(持股51%)。亿钱贷官网显示,亿钱贷累计成交总额15.37亿元,累计交易天数 1621天 ,累计注册人数 51.77万人。在周世平的规划中,亿钱贷将主要做小额业务。亿钱贷明显是冲着合规规划的。

不过,李永亮称,红岭创投目前并没有花大力气运营亿钱贷。红岭创投清盘之后的业务方向,可能主要是线下私募、风险投资。私募行业规则成熟,而且对周世平来说也算是老本行。

客观地说,红岭创投的清盘,只是行业清盘的开始。2018年“P2P爆雷潮”虽然淘汰了50%的平台,但剩下的近千家平台中,依然需要再淘汰90%。李永亮说:“只是淘汰的方式,将由原来的不可控连环爆雷,变成小平台引爆,中平台清退,大平台转型。”(北京时间财经 乔治)

来源:北京时间人大经济论坛


发表于 2019-3-27 16:13:43 | 显示全部楼层
沙发!沙发!
发表于 2019-3-27 17:14:05 | 显示全部楼层
小手一抖,钱钱到手!
发表于 2019-3-27 18:06:44 | 显示全部楼层
看帖回帖是美德!
发表于 2019-3-27 18:22:24 | 显示全部楼层
这是什么东东啊
发表于 2019-3-27 19:26:24 | 显示全部楼层
。。。。。。。。。
发表于 2019-3-27 20:52:21 | 显示全部楼层
相当不错,感谢无私分享精神!
发表于 2019-3-28 10:26:48 | 显示全部楼层
我抢、我抢、我抢沙发~
发表于 2019-3-28 11:55:34 | 显示全部楼层
我抢、我抢、我抢沙发~
发表于 2019-3-28 12:31:06 | 显示全部楼层
好好 学习了 确实不错
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